Несмотря на всплеск интереса к семейной ипотеке, банки стали реже давать согласие на кредиты: одобряется примерно каждая пятая заявка. На первый взгляд это противоречие: программа подогревает спрос, а финансирование сокращается. Причины сложнее и связаны не с одним фактором, а с сочетанием экономических и операционных ограничений. 1) Повышение требований к заемщикам. Банки ужесточили скоринг и проверку документов, чтобы снизить долю проблемных кредитов.
Это делает отказ более вероятным даже при кажущейся высокой платежеспособности клиента. 2) Рост стоимости ресурсов и маржи. Подорожание фондирования заставляет кредитные организации тщательнее рассчитывать рентабельность каждой сделки и отказываться от менее выгодных заявок. 3) Ограничения по капиталу и риски портфеля.
В условиях нестабильности банки осторожно формируют ипотечный портфель, чтобы не увеличивать долговую нагрузку и не нарушать нормативы. 4) Администрирование госпрограммы и дополнительные риски. Работа с льготными условиями требует сложной отчётности и несёт операционные риски, которые некоторые банки предпочитают минимизировать. В результате многие потенциальные покупатели сталкиваются с более жёсткими условиями: большие взносы, тщательные проверки и длительное ожидание решения. Что делать заемщику?
Подготовить полный пакет документов, улучшить кредитную историю, рассмотреть обращения в крупные госбанки или увеличивать первоначальный взнос — эти шаги повышают шансы на одобрение в условиях повышенной конкуренции.
Об авторе
