Может ли человек без официального трудоустройства получить кредит?
Может, но каждая ситуация рассматривается индивидуально, мы поможем вам с этим.
Работаете ли Вы с пропиской в регионе?
Работаем. В этом случае обязательным условием для получения кредита будет являться наличие гражданства РФ и постоянная регистрация в любом регионе РФ.
В течение какого времени с момента предоставления комплекта документов я могу получить кредит?
Все будет зависеть от вида кредита и его суммы. Решение о предоставлении потребительского - 1-5 рабочих дней, получение ипотеки – 3-5 рабочих дней с момента предоставления полного комплекта документов.
На какой период времени можно взять потребительский кредит?
Минимальный срок, на который можно оформить потребительский кредит – 3 месяца. Максимально возможный срок может достигать 5-7 лет.
Что такое рефинансирование (перекредитование)?
С помощью услуги рефинансирования кредита вы можете погасить задолженность в разных банках по нескольким имеющимся у вас кредитам путем получения в одном банке одного большого кредита, тем самым вы снижаете ежемесячные платежи, меняете валюту и срок кредита.
Как мне сэкономить на процентах?
Кредит будет с хорошей процентной ставкой, если работодатель заемщика может официально подтвердить весь его доход соответствующей справкой.
Как не попасть в руки мошенников?
Ни в коем случае не соглашайтесь оформлять кредит на свое имя для третьего лица. Мошенники очень часто пользуются доверчивостью людей: за определенное вознаграждение они предлагают получить ссуду и передать им деньги или товар, купленный в кредит. При этом они убеждают вас, что возвращать долг вам не придется. Однако банк предъявит претензии именно вам, поскольку по документам вы являетесь заемщиком.
Вы даете 100% гарантию получения кредита?
Есть несколько факторов, на которые мы повлиять не сможем (наличие действующей просрочки, незакрытая судимость, не подтверждение трудоустройства при звонке работодателю, предоставление клиентом недостоверной информации).
Какие документы я должен предоставить в ваше Кредитное Агентство для одобрения моего кредита?
В зависимости от запрашиваемого вида кредита.
Обязательно ли мне появляться в Банке для того, чтобы получить кредит?
Да, для получения кредита Вам будет нужно быть в Банке хотя бы один раз: для подписания кредитного договора и документов, необходимых для его выдачи.
Чем жилищный ипотечный кредит на приобретение недвижимости отличается от обычного кредита?
В отличие от других видов кредитования, жилищный ипотечный кредит может быть предоставлен только для приобретения (под залог) недвижимости, при этом основным обеспечением по нему является залог (ипотека) приобретаемого жилья. При ипотечном кредите ставки стабильно ниже, чем при потребительском кредите (без залога).
Что я должен заплатить Банку, если получил одобрение на кредит и не стал брать кредит?
В этом случае платить ничего Банку не нужно. Все обязательства перед Банком возникают у Вас с момента получения кредита.
Что такое жилищный ипотечный кредит?
Жилищный ипотечный кредит - это денежные средства, предоставленные банком клиенту взаймы на приобретение жилья. За пользование предоставленным кредитом клиент должен заплатить банку проценты, а также ежемесячно производить возврат заемных средств, и делать это в сроки, установленные кредитным договором. Приобретенное за счет кредита жилье будет находиться в залоге (ипотеке) у банка до полного погашения ипотечного кредита клиентом. Ипотечный кредит обычно выдается на длительный срок. По нашей программе максимальный срок кредита составляет 30 лет. Мы помогаем получить ипотечный кредит на покупку или залог квартиры, земли, дома, офиса, складских помещений.
Что мне нужно сделать, чтобы получить ипотечный кредит?
Вам нужно заполнить у нас на сайте заявление на получение кредита.
Каковы основные причины отказа в выдаче кредита?
Основной причиной отказа является суждение Банка о том, что как занятость заемщика, так и его доход нестабильны или непрозрачны, и он не сможет своевременно осуществлять платежи по ипотечному кредиту. Иными словами, отказывая, Банк полагает, что вероятность потери занятости достаточно велика, а вероятность сопоставимого трудоустройства слишком мала для надлежащего исполнения обязательств. Поэтому основная причина отказов банка, это не способность заемщика доказать свой доход. Для этого и существуют кредитные брокеры, мы всегда подскажем какие дополнительные документы, которых нет в основном списке на кредит, можно показать Банку. При самостоятельном обращении в банк процент отказов в среднем составляет 65-70, при обращении через наше Агентство - не более 3% отказов.
Смогу ли я прописать в заложенную квартиру своих родственников?
Да, сможете. Получив свидетельство о собственности, Вы становитесь собственником квартиры и имеете право зарегистрировать родственников по адресу приобретенной с помощью кредита квартиры. По условиям кредитного договора Вы должны лишь письменно уведомить об этом Банк. Дополнительного разрешения от Банка не требуется.
Какими документами я могу подтвердить свой доход?
Если Вы работаете по найму, то Вы можете подтвердить свои доходы либо справкой 2-НДФЛ (взяв ее в Вашей бухгалтерии), либо дополнительно справкой в свободной форме подписанной Вашим работодателем. Если Вы являетесь владельцем/совладельцем бизнеса, то подтвердить Банку свои доходы Вы сможете справкой 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, или фактическими финансовыми документами Вашей компании. Список документов, которые Вам необходимо предоставить в Банк для получения кредита, мы можем выслать Вам на е-мейл или факс. Или вы можете сами получить их на нашем сайте в соответствующем разделе (квартира, дом и т.д.).
Кредитная история
Что такое кредитная история
Кредитная история – представляет собой отчет, отображающий исполнение или неисполнение кредитных обязательств заемщика перед финансово-кредитными организациями. И при обращении в банки за новыми кредитами именно кредитная история является главным аргументом, влияющим на положительное, либо отрицательное решение по поводу выдачи займа. По этому вопросу банковские учреждения тесно взаимодействуют с бюро кредитных историй, которые предоставляют КИ потенциального заемщика с его согласия.
Принцип использования кредитной истории
При обращении субъекта в банковскую организацию и после Вашего согласия на запрос информации, в бюро КИ формируется отчет о кредитной истории заемщика. После чего в Центральном каталоге КИ отображается информация со сведениями кредитной истории заемщика, находящаяся непосредственно в этом бюро. Кредитная организация, имеющая письменное согласие заемщика на проверку КИ, отправляет запрос в бюро с целью получения данных сведений. Далее полученная информация тщательно рассматривается и на основании КИ выносится решение о предоставлении или отказе займа.
Какая информация содержится в кредитной истории
КИ субъекта формируется из нескольких частей. В первой части находятся сведения относительно паспортных данных, ИНН, страхового номера, даты и место рождения, а также ФИО заемщика.
Во второй части указываются о фактическом месте проживания, сумма кредита, срок исполнения, и насколько своевременно осуществлялась оплата по займу. Также, здесь указываются сведения о судебных исках, которые по решению суда не были исполнены в назначенных срок. Например, судом было вынесено постановление взыскать с субъекта задолжность по ЖКХ, но он так и не исполнил эти требования. Банковские организации при проверке КИ используют сведения, указанные именно во второй части, что в итоге и влияет на результат о положительном или отрицательном решении о предоставлении кредита.
Третья часть содержит сведения об организациях, которые ранее запрашивали КИ, тех кто перекупил кредит. И указываются источники, которые передавали в бюро данные КИ заемщика. Сведения, содержащиеся в третьей части не доступны для кредитных организаций. Они предназначаются непосредственно для субъекта, или в случае судебных разбирательств.
В четвертой части находятся данные о предоставлении кредита, об уклонении выполнения погашения займа более 120 календарных дней, об отказе и причинах выполнять обязательства по кредитному договору.
Если кредит был взят при наличии поручителя, то в случае отказа по выплатам, в КИ указывается информация по поводу исполнения обязательств поручителем.
На что влияет кредитная история
Обладатели кредитных карт, займов, кредитов имеют кредитную историю, которая отображает финансовые исполнения по кредитным договорам. Этой информацией пользуются банковские организации при обращении субъекта за очередным кредитом с целью снижения рисков. Таким образом, плохая КИ снижает не только шансы на получения займа, но в оформления его на выгодных условиях.
Нововведением является тот факт, что с 2014 года работодатели имеют право делать запрос КИ будущих сотрудников, имеющих отношение к финансовой сфере, бухгалтеров, материально-ответственных лиц. Что существенно может понизить или повысить шансы получить высокооплачиваемую и стабильную работу.
Как не испортить кредитную историю
Своевременное выполнение обязательств по кредитному договору гарантирует чистую кредитную историю. Но в жизни полно форс мажорных ситуаций и обстоятельств, из-за которых случаются задержки по выплатам. Чтобы кредитная история оставалась чистой, рекомендуется обратиться к специалистам в сфере кредитования. Компания «Первое залоговое агентство» специализируется в области финансовых и брокерских услуг, обеспечивая своим клиентам эффективную поддержку по всем направлениям. Наши специалисты не только помогут в оформлении кредита, но и окажут всяческое содействие в решении конфликтных ситуаций, получении займа на оптимальных условиях. Вам не потребуется заниматься сбором документации, так как наши специалисты все хлопоты возьмут на себя. Содействуя с нами, решение о получении кредита будет принято в краткие сроки, и в случае задержек по выплатам, мы постараемся урегулировать ситуацию, чтобы это не отразилось на кредитной истории.
Как узнать свою кредитную историю
Обратившись в нашу компанию, Вы узнаете кредитную историю без лишних проволочек. Наши специалисты являются квалифицированными сотрудниками с многолетним стажем. Необходимая консультация и информация будет предоставлена Вам в полном объеме в минимальные сроки.
____________________________________________________________________________________
Рефинансирование кредитов
Что такое рефинансирование
Этот термин более известный, как перекредитование, означает оформление одного кредитного договора с целью погашения уже существующих кредитов. Например, субъект имеет три кредита, оформленные в разных банках под высокие проценты. Выбрав наилучшие условия рефинансирования, субъект берет новый кредит с минимальной процентной ставкой, закрыв другие кредиты. Таким образом, в дальнейшем заемщик делает выплаты исключительно по одному кредитному договору, но уже на выгодных условиях.
Рефинансирование, это не только выгодно при наличии нескольких кредитов, но еще и удобно. В дальнейшем заемщику не нужно помнить, когда и какому банку заплатить, искать способы оплаты, тратя на это свое время и нервы. Достаточно выполнять условия рефинансированного договора, производя оплату в один банк.
Главные аспекты рефинансирования
Учитывая, что на данный момент многие кредитные организации предоставляют услугу рефинансирования, проводя специальные программы, выбрать оптимальный вариант затруднительно. Следует доверить эту процедуру профессионалам. Специалисты компании помогут провести рефинансирование на высоком уровне, подобрав лучший вариант с минимальной процентной ставкой.
Следует знать, что при рефинансировании учитываются следующие нюансы:
- Срок кредита не может превышать 30 лет.
- Сумма всех кредитов должна быть от 200 000 до 20 000 000 руб.
- Возможны комиссионные сборы, в зависимости от кредитной организации.
- Кредитная история заемщика и наличие документации, необходимой для получения кредита.
Время рассмотрения заявки может варьироваться в отличие от банковской организации. Специалисты нашей компании окажут всяческое содействие, чтобы рефинансирование прошло в минимальные сроки.
Процедура перекредитования
По большому счету, процедура рефинансирования проходит по той же схеме, что и оформление кредитов. К заемщику предъявляются те же требования, просматривается его кредитная история, оценивается платежеспособность, а также получается информация о действующих кредитах потенциального клиента.
Перекредитование проходит в несколько этапов:
- Оформление нового кредита. После сбора необходимой документации подается заявка на оформление нового кредитного договора на более выгодных условиях. Затем банк принимает решение о выдаче или отказе займа.
- При соглашении сторон, с субъектом заключается новый кредитный договор. И с этого момента новый банк берет на себя обязательства по погашению кредитов заемщика.
- Заемщик начинает производить выплаты согласно новому кредитному договору. И больше никаких оплат по старым кредитам.
Преимущества рефинансирования
Процедура рефинансирования имеет ряд неоспоримых преимуществ:
+ Сокращение бюджета
Благодаря рефинансированию можно сократить суммы ежемесячных выплат путем увеличения срока нового кредитного договора.
+ Возможность сменить валюту выплат
В связи с нестабильной экономической ситуацией, у заемщиков есть возможность подобрать наиболее выгодный вид валюты для оплаты кредита.
+ Удобно
При наличии нескольких кредитов в разных банковских организациях легко запутаться в сроках выплат, а также каждый раз искать выгодный способ оплаты. При рефинансировании все займы объединяются в один, и заемщик производит выплату только одному банку.
+ Снижение процентной ставки
Учитывая высокую конкуренцию кредитных организаций, баки в борьбе за клиентов предлагают все новые программы и акции. Благодаря рефинансированию, можно не только объединить все кредиты, но и оформить выплаты с минимальными процентами. Что позволит экономить семейный бюджет.
+ Отмена залога
В случае автомобильного или ипотечного кредита, имущество считается собственностью банка до момента погашения. С данным имуществом проводить какие-либо сделки не представляется возможным. Перекредитование исправит эту ситуацию.
Менеджеры кредитного агентства «Лайт-Фин» ответят на все возникшие вопросы и проведут подробную консультацию на профессиональном уровне.
У меня уже есть несколько кредитов. Мне нужно еще. Вы можете помочь?
Да, можем. Но в этом случае нужен подробный анализ вашей платежеспособности.
Пожалуйста, обращайтесь к нашим специалистам.
Вы можете помочь получить кредит с плохой кредитной историей?
Да, можем. Существует два варианта: первый — под залог недвижимости у инвестора (в том числе если у вас есть открытые текущие просрочки); второй — кредит в банке, но при этом обязательно отсутствие открытых текущих просрочек.
Я безработный, могу ли я получить кредит? Вы помогаете с трудоустройством?
Вы можете получить кредит только если трудоустроены. Допускается трудоустройство как у ИП, так и в организациях, как с записью в трудовой книжке, так и по трудовому договору и даже без него — достаточно лишь справки о доходах по форме банка. С трудоустройством мы не помогаем.
Оказываете ли вы помощь за пределами Москвы?
Нет, мы можем оказать вам помощь в получении кредита в том случае, если вы находитесь в Москве или МО.